Hiểu rõ các loại phí liên quan sẽ giúp bạn tận dụng tốt hơn lợi ích của thẻ tín dụng và tránh được các rủi ro không cần thiết. Hãy luôn cân nhắc kỹ trước khi sử dụng thẻ tín dụng để đảm bảo rằng bạn đang sử dụng nó một cách hiệu quả và tiết kiệm nhất. Sử dụng thẻ tín dụng một cách thông minh sẽ giúp bạn tận dụng tối đa các lợi ích mà nó mang lại, cũng như giúp bạn tiết kiệm thời gian và tiền bạc.
Phí thẻ tín dụng là gì?
Phí thẻ tín dụng là khoản tiền mà khách hàng phải trả cho ngân hàng khi sử dụng thẻ tín dụng. Phí thẻ tín dụng được thu nhằm bù đắp các chi phí phát hành, quản lý và duy trì hoạt động của thẻ tín dụng.
Các loại phí thẻ tín dụng
1. Phí phát hành thẻ
Phí phát hành thẻ là một khoản phí mà người dùng phải trả khi đăng ký mở một tài khoản thẻ tín dụng mới. Phí này thường được tính một lần khi bạn mở thẻ và có thể được miễn cho năm đầu tiên hoặc thậm chí lâu hơn tùy thuộc vào chính sách của ngân hàng. Một số ngân hàng cũng có thể giảm phí này nếu bạn có một lượng giao dịch nhất định trên thẻ tín dụng.
Hiện nay, hầu như các ngân hàng đều miễn phí phát hành thẻ tín dụng, các bạn có thể tham khảo bên dưới:
| Ngân hàng | Phí phát hành thẻ lần đầu |
| VPBank (thẻ tín dụng VPBank Lady MasterCard) | Miễn phí |
| VIB (thẻ tín dụng VIB Platinum) | Miễn phí |
| Cake | Miễn phí |
| TP Bank | Miễn phí |
| SeaBank | Miễn phí |
| SHB | Miễn phí |
| Vietcombank | Miễn phí |
| MB Bank | Miễn phí |
| HSBC | Miễn phí |
| ACB (thẻ tín dụng ACB Visa Gold) | Miễn phí |
| Techcombank (thẻ tín dụng Techcombank Visa Platinum) | Miễn phí |
2. Phí duy trì thẻ
Đây là khoản phí hàng năm mà bạn phải trả để duy trì tài khoản thẻ tín dụng. Phí này thường được tính vào cuối năm hoặc đầu năm, và là một phần quan trọng trong việc quản lý tài chính của bạn. Hãy lựa chọn một thẻ tín dụng với phí duy trì thấp nếu bạn không sử dụng thẻ thường xuyên.
3. Phí rút tiền mặt
Khi bạn rút tiền mặt từ thẻ tín dụng, ngân hàng thường thu phí. Phí này thường được tính dựa trên tỷ lệ phần trăm của số tiền bạn rút. Rút tiền mặt từ thẻ tín dụng thường khá đắt đỏ, vì vậy hãy cân nhắc kỹ trước khi thực hiện giao dịch này.
4. Phí chuyển đổi ngoại tệ
Khi bạn sử dụng thẻ tín dụng để mua hàng hoặc rút tiền mặt ở ngoại tệ, ngân hàng thường thu phí chuyển đổi ngoại tệ. Phí này thường được tính dựa trên tỷ lệ phần trăm của giao dịch và tỷ giá hối đoái hiện hành.
| Ngân hàng | Loại thẻ | Phí chuyển đổi ngoại tệ |
| VietinBank | Vietinbank Visa Platinum | 2,2% |
| Vietcombank | Vietcombank Visa Signature | 2,2% |
| ACB | ACB Visa Platinum | 2,3% |
| TPBank | TPBank Visa Platinum | 2,5% |
| MB Bank | MB Visa Platinum | 2,5% |
| Sacombank | Sacombank Visa Platinum | 2,5% |
| HSBC | HSBC Visa Signature | 3% |
| JCB | JCB Platinum | 3% |
Lưu ý: Phí chuyển đổi ngoại tệ của thẻ tín dụng có thể thay đổi theo từng thời điểm, vì vậy khách hàng nên tham khảo thông tin mới nhất từ ngân hàng phát hành thẻ.
5. Phí trễ thanh toán
Nếu bạn không thanh toán số dư thẻ tín dụng đầy đủ trước ngày đáo hạn, bạn sẽ phải trả phí trễ thanh toán. Phí này có thể tăng lên đáng kể nếu bạn thường xuyên trễ hạn thanh toán.
6. Phí vượt hạn mức
Khi bạn sử dụng vượt quá hạn mức tín dụng cho phép của thẻ, ngân hàng sẽ thu phí vượt hạn mức. Để tránh phí này, hãy kiểm soát chi tiêu của bạn và không vượt quá hạn mức tín dụng đã được phê duyệt.
7. Phí thay thế thẻ
Nếu bạn mất thẻ hoặc thẻ bị hỏng và cần thay thế, ngân hàng thường thu phí thay thế thẻ. Đây là một phí mà bạn có thể tránh được bằng cách bảo quản thẻ cẩn thận. Tránh để thẻ bị hỏng hoặc mất, và nếu điều này xảy ra, hãy liên hệ ngân hàng ngay lập tức.
8. Phí chuyển nợ
Nếu bạn chuyển nợ từ thẻ tín dụng này sang thẻ tín dụng khác để tận dụng lãi suất thấp hơn, ngân hàng thường thu phí chuyển nợ. Khi cân nhắc chuyển nợ, hãy đảm bảo rằng lợi ích từ lãi suất thấp hơn vượt quá bất kỳ phí chuyển nợ nào.
9. Phí phạt vi phạm
Nếu bạn vi phạm các điều khoản và điều kiện của thẻ tín dụng, ngân hàng có thể thu phí phạt vi phạm. Để tránh phí này, hãy đảm bảo rằng bạn hiểu rõ và tuân thủ các điều khoản và điều kiện của thẻ tín dụng.
10. Phí bảo hiểm thẻ tín dụng
Một số ngân hàng cung cấp bảo hiểm thẻ tín dụng như một dịch vụ tùy chọn. Nếu bạn chọn dịch vụ này, bạn sẽ phải trả phí bảo hiểm thẻ tín dụng. Trước khi chọn dịch vụ này, đảm bảo rằng bạn đã hiểu rõ các điều khoản và điều kiện.
Trước khi sử dụng thẻ tín dụng, hãy đảm bảo rằng bạn đã hiểu rõ về các loại phí liên quan. Điều này giúp bạn quản lý tài chính một cách hiệu quả và tránh được các rủi ro không cần thiết.
Cuối cùng, hãy nhớ rằng việc sử dụng thẻ tín dụng có trách nhiệm không chỉ giúp bạn tránh các phí không cần thiết, mà còn giúp cải thiện điểm tín dụng của bạn. Điểm tín dụng tốt có thể mở ra nhiều cơ hội tài chính, bao gồm lãi suất thấp hơn trên các khoản vay và điều kiện tốt hơn trên các sản phẩm tài chính khác.
